MSB tăng mạnh trích lập dự phòng rủi ro, nợ xấu nhân đôi

Quý 4/2023, MSB có thu nhập lãi thuần đạt 2382 tỷ đồng, tăng 14% so với cùng kỳ quý 4/2022.

Về các nguồn thu ngoài lãi tại MSB có sự tăng trưởng không đồng đều. Cụ thể lãi từ mua bán chứng khoán lãi hơn 281 tỷ đồng, cùng kỳ năm 2022 lỗ hơn 129 tỷ đồng. Thì ở thu nhập từ hoạt động khác lỗ hơn 265 tỷ đồng trong khi đó cùng kỳ lãi 329 tỷ đồng.

Lãi thuần từ dịch vụ đạt 281 tỷ đồng, tăng 10% thì lãi từ kinh doanh ngoại hối lại giảm tới 63%, đạt 41 tỷ đồng.

Trong kỳ, chi phí hoạt động tại MSB tăng nhẹ 9% lên 1.787 tỷ đồng, kéo theo lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh cũng giảm 9% xuống còn 934 tỷ đồng.

Cùng với việc dành ra gần 328 tỷ đồng để dự phòng rủi ro tín dụng, cao gấp 4,7 lần so với quý 4/2022, do đó ngân hàng này chỉ lãi trước thuế gần 607 tỷ đồng, giảm 37%.

Lũy kế cả năm 2023, MSB lãi trước thuế gần 5,830 tỷ đồng, tăng nhẹ 1% so với năm trước. Như vậy, Ngân hàng mới thực hiện được 93% mục tiêu 6,300 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế đề ra cho cả năm.

Tính đến cuối năm  2023, tổng tài sản của MSB đạt 267.005 tỷ đồng, tăng 25% so với đầu năm. Tăng trưởng tín dụng đạt 22,43%, danh mục tín dụng được phân bổ tập trung những ngành cốt lõi của nền kinh tế, qua đó giảm thiểu rủi ro và tăng hiệu quả sử dụng vốn. Ngân hàng cũng giảm dần tỷ lệ cho vay bất động sản trong danh mục cho vay khách hàng doanh nghiệp khi tỷ trọng này giảm từ mức 13.5% năm 2022 xuống 12.2% năm 2023.

Tổng tiền gửi khách hàng đạt hơn 132.000 tỷ đồng, tăng 13% so với đầu năm. Trong đó, tiền gửi có kỳ hạn đạt 97 nghìn tỷ đồng, tăng 21%; tiền gửi từ khách hàng cá nhân xấp xỉ 76 nghìn tỷ đồng trong năm 2023, chiếm 57% tổng danh mục, tăng 26%; số dư CASA chiếm 26.54% tổng huy động vốn.

Tổng nợ xấu tính đến 31/12/2023 của MSB ghi nhận 4.280 tỷ đồng, cao gấp đôi đầu năm. Trong đó, nợ nghi ngờ tăng mạnh nhất với 222% lên 1.441 tỷ đồng, nợ dưới tiêu chuẩn và nợ có khả năng mất vốn cũng tăng lần lượt 67% và 79%. Kéo theo tỷ lệ nợ xấu trên dư nợ vay tăng từ mức 1,71% đầu năm lên 2,87%.

Đại diện MSB chia sẻ: “Trong bối cảnh kịch bản tích cực năm 2023 còn tương đối dè dặt, chúng tôi cân nhắc việc hài hòa giữa tăng trưởng lợi nhuận và kiểm soát rủi ro. Cẩn trọng là lựa chọn tiên quyết, thay vì đánh đổi tăng trưởng bằng mọi giá. Định hướng 2023 của MSB là tập trung nâng cao trải nghiệm người dùng thông qua các dự án số, từ đó mở rộng tệp khách hàng, tăng số lượng sản phẩm trung bình mà một khách hàng sử dụng. Đây là cơ sở để thúc đẩy các yếu tố bền vững hơn”.