Chuyển đổi số thay đổi diện mạo doanh nghiệp bảo hiểm

Theo dự báo, doanh thu phí bảo hiểm bình quân trên GDP đến năm 2025 sẽ đạt khoảng 3,5%. Nhằm tận dụng tối đa tiềm năng này, chuyển đổi số là yếu tố then chốt, góp phần giúp ngành bảo hiểm nâng cao năng lực cạnh tranh, đổi mới sản phẩm, đáp ứng tối đa nhu cầu đa dạng của khách hàng, mang lại trải nghiệm tốt và nhiều tiện ích hơn trong kỷ nguyên số.

Tại Việt Nam, các doanh nghiệp bảo hiểm đã và đang tập trung đầu tư chuyển đổi số nhằm gia tăng minh bạch thông tin, kết nối với khách hàng tốt hơn và rút ngắn quy trình bồi thường...

Trong hoạt động kinh doanh, mỗi doanh nghiệp đều trải qua các nghiệp vụ bảo hiểm quan trọng như thẩm định, giám định, phê duyệt hợp đồng, phê duyệt bồi thường, phòng ngừa và phát hiện gian lận… Riêng dịch vụ hỗ trợ bồi thường thông qua bên thứ 3, khối lượng hồ sơ bồi thường hàng ngày chủ yếu thực hiện bằng tay với nhiều sai sót, lạm dụng bảo hiểm với hình thức tinh vi, phức tạp.

Tuy nhiên, nhờ công nghệ, các nghiệp vụ trên đều có thể ứng dụng robot, AI... Điều này làm thay đổi cách thức vận hành kinh doanh của công ty bảo hiểm. Chẳng hạn, với dịch vụ hỗ trợ bồi thường thông qua bên thứ 3, việc ứng dụng công nghệ có thể giúp tiết kiệm 50% nguồn lực, 30% thời gian và giảm thiểu tối đa gian lận.

Thị trường bảo hiểm Việt Nam hiện có 85 doanh nghiệp (DN) kinh doanh bảo hiểm, trong đó có 31 DNBH phi nhân thọ, 19 DNBH nhân thọ, 2 DN tái bảo hiểm và 32 DN môi giới bảo hiểm và 01 chi nhánh DNBH phi nhân thọ nước ngoài.

Từ khi đại dịch COVID-19 bùng phát trên toàn thế giới và tại Việt Nam, các DNBH đã đẩy mạnh ứng dụng công nghệ để tăng tính công khai, minh bạch, lợi ích, đảm bảo quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng.

Theo Bộ Tài chính, 10 tháng năm 2024, tổng doanh thu phí bảo hiểm ước đạt 184.231 tỷ đồng, giảm 0,3% so với cùng kỳ năm trước. Trong đó, doanh thu phí bảo hiểm lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ ước đạt 65.027 tỷ đồng, tăng 12,6% so với cùng kỳ năm trước; lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ ước đạt 119.204 tỷ đồng, giảm 6,17% so với cùng kỳ năm trước.

10 tháng qua, các DNBH đã thực hiện chi trả quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng ước đạt 71.118 tỷ đồng, tăng 23,36% so với cùng kỳ năm trước. Tổng số tiền đầu tư trở lại nền kinh tế ước đạt 841.183 tỷ đồng, tăng 12,6% so với cùng kỳ năm trước; tổng dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm ước đạt 657.051 tỷ đồng, tăng 13,3% so với cùng kỳ năm trước.

Đạt được kết quả trên là do các DNBH đã đẩy mạnh ứng dụng công nghệ vào các quy trình, nghiệp vụ, sản phẩm để đảm bảo quyền lợi, gia tăng trải nghiệp cho khách hàng. Thực tế cho thấy, hiện nay, các DNBH đều vận hành website riêng và sử dụng ứng dụng vào các quy trình kinh doanh như mua bảo hiểm trực tuyến, giải quyết yêu cầu bồi thường, chăm sóc khách hàng.

Cùng với đó, các DNBH phát triển các ứng dụng hỗ trợ đại lý nâng cao năng suất làm việc. Nhiều DN cũng hợp tác với bên thứ 3 để bán sản phẩm như ngân hàng số, các sàn giao dịch điện tử, bước đầu hình thành hệ sinh thái số khép kín phục vụ khách hàng.

Điển hình như: Công ty Bảo hiểm nhân thọ FWD đã áp dụng 100% hợp đồng điện tử, không nhận bằng tiền mặt, không sử dụng giấy, từ khâu tư vấn đến việc giúp khách hàng đăng ký hợp đồng bảo hiểm của mình hoàn toàn trên ipad.

Hay như tại Công ty Bảo hiểm nhân thọ Prudential sử dụng chatbot tư vấn bảo hiểm 24/7 ứng dụng trí tuệ nhân tạo PRUbot, công cụ Matchbook giúp khách hàng chủ động hơn trong đặt lịch hẹn với chuyên viên tư vấn tài chính. Trong giai đoạn tiếp xúc và mua hàng, khách hàng thao tác đơn giản bốn bước và thanh toán bằng các hình thức thanh toán trực tuyến trên trang thương mại điện tử ePrudential.

Còn tại Công ty Bảo hiểm nhân thọ Manulife Việt Nam đã chính thức áp dụng quy trình xác thực thông tin và giám sát phát hành hợp đồng M-Pro cho mọi khách hàng tham gia bảo hiểm kể từ ngày 01/01/2024. Theo đó, M-Pro cho phép Manulife Việt Nam đánh giá độc lập nội dung tư vấn của đại lý thuộc tất cả các kênh phân phối trước khi phát hành hợp đồng, đảm bảo 100% khách hàng được tư vấn đầy đủ và chính xác. Sau khi được đại lý tư vấn và hồ sơ yêu cầu bảo hiểm của khách hàng có quyết định chấp thuận của bộ phận thẩm định Manulife, khách hàng sẽ được yêu cầu tham gia xác thực trực tuyến qua M-Pro.

Khách hàng sẽ định danh điện tử bằng công nghệ nhận diện khuôn mặt và xác nhận các thông tin cá nhân đã cung cấp và nội dung đại lý bảo hiểm đã tư vấn cho khách hàng. Các nội dung quan trọng về hợp đồng bảo hiểm, bao gồm quyền lợi sản phẩm, những lưu ý về rủi ro đầu tư, trách nhiệm đóng phí và các điều khoản khác được trình bày đầy đủ, rõ ràng, để khách hàng hiểu rõ trước khi hợp đồng được phát hành...