Tài chính - ngân hàng

“Ôm nợ” hơn 1,8 triệu tỷ đồng là bất động sản, Agribank miệt mài rao bán nợ xấu?

Tính đến 31/12/2020 lượng tài sản thế chấp tại nhà băng này đã vượt 2,06 triệu tỷ đồng, tăng gần 11% so với cuối năm 2019. Trong đó, phần lớn tài sản thế chấp tại Agribank là bất động sản với hơn 1,84 triệu tỷ, tăng gần 14% và chiếm tới 89% tổng tài sản bảo đảm.

“Miệt mài” rao bán tài sản đảm bảo là bất động sản để thu hồi nợ nhưng vẫn ế

Tại hầu hết các nhà băng, bất động sản vẫn là loại hình tài sản thế chấp được ưa thích. Do đó, bất động sản chiếm phần lớn giá trị trong khối tài sản đảm bảo cho các khoản vay. Hiện nay, trong bối cảnh tình hình kinh tế khó khăn do dịch bệnh Covid-19, nợ xấu tăng mạnh, nhiều ngân hàng đã đẩy mạnh phát mãi tài sản là bất động sản để thu hồi nợ. Tuy nhiên việc làm này không hề dễ.

Om No Hon 18 Trieu Ty Dong La Bat Dong San Agribank Miet Mai Rao Ban No Xau

Tại Agribank, trong nhiều năm nay luôn ‘miệt mài’ trong việc rao bán đấu giá các khoản nợ liên quan đến bất động sản nhưng vẫn kén người mua dù đã đại hạ giá.

Đơn cử, Agribank đã nhiều lần rao bán khoản nợ của Doanh nghiệp tư nhân Thanh Tùng với mức giá liên tục giảm nhưng không thành công. Để bảo đảm cho khoản vay, Thanh Tùng đã thế chấp giá trị quyền sử dụng 6.952,2 m2 đất sản xuất kinh doanh tại xã Tân Kiên, huyện Bình Chánh, TP.HCM. Ngoài ra còn có tài sản hình thành trong tương lai là toàn bộ giá trị xây dựng của công trình Cao ốc căn hộ Hạnh Phúc được xây dựng trên thửa đất này.

Giá trị khoản nợ của Doanh nghiệp tư nhân Thanh Tùng tính đến ngày 15/10/2018 lên đến hơn 708 tỷ đồng. Trong đó, dư nợ gốc là 352 tỷ đồng và nợ lãi 356 tỷ đồng. Đây là khoản nợ đã có niên độ lên đến hơn chục năm tuổi khi hợp đồng tín dụng được hai bên ký kết vào cuối tháng 12/2008, còn hợp đồng sửa đổi, bổ sung hợp đồng thế chấp cuối cùng được ký vào ngày 21/5/2012.

Ở lần đấu giá gần nhất (11/6), mức giá khởi điểm chỉ còn 352 tỷ đồng, chưa bằng một nửa giá trị khoản nợ. Được biết, năm 2018, 2019 và 2020, Agribank cũng đưa khoản nợ này ra bán đấu giá với giá khởi điểm lần lượt là 405 tỷ đồng, 358,5 tỷ đồng và 353 tỷ đồng nhưng không thành công.

Tương tự, Agribank mới đây đã phát thông báo bán đấu giá khoản nợ của Nông trường Sông Hậu. Tài sản đảm bảo của khoản nợ bao gồm các tài sản và quyền sử dụng đất theo hợp đồng thế chấp giữa 2 đơn vị này.

Giá khởi điểm là 228,9 tỷ đồng, thấp hơn 34% so với tổng dư nợ tại thời điểm ngày 30/3/2021. Đây cũng là khoản nợ có niên độ hơn 10 năm. Trước đó, cuối tháng 4/2021, Agribank đã rao bán khoản nợ này với giá khởi điểm 348,8 tỷ đồng nhưng chưa thể bán được.

Ngoài ra, Agribank hiện đang tìm đơn vị tổ chức bán đấu giá cho 3 khoản nợ của Công ty TNHH Phong Nguyên, Công ty Cổ phần Quản lý Xanh và Công ty TNHH Kinh Tân với giá khởi điểm bán đấu giá lần đầu lần lượt là hơn 178 tỷ đồng, hơn 54 tỷ đồng và hơn 80 tỷ đồng.

Tổng giá khởi điểm của 3 khoản nợ là hơn 313 tỷ đồng. 8 tài sản đảm bảo của 3 khoản nợ này là các quyền sử dụng nhà ở và quyền sử dụng đất tại TP. HCM.

Khối bất động sản thế chấp tại Agribank chiếm tới 117% tổng tài sản

Theo BCTC hợp nhất năm 2020, tính đến 31/12/2020 lượng tài sản thế chấp tại nhà băng này đã vượt 2,06 triệu tỷ đồng, tăng gần 11% so với cuối năm 2019. Trong đó, phần lớn tài sản thế chấp tại Agribank là bất động sản với hơn 1,84 triệu tỷ, tăng gần 14% và chiếm tới 89% tổng tài sản bảo đảm.

Thậm chí, con số 1,840 triệu tỷ đồng này chiếm tới 155% tổng dư nợ cho vay và chiếm 117% tổng tài sản của nhà băng. Do đó, Agribank hiện là nhà băng sở hữu khối bất động sản thế chấp lớn nhất hệ thống.

Ngoài khối lượng lớn tài sản thế chấp là bất động sản, Agribank cũng ghi nhận 136.718 tỷ đồng tài sản thế chấp là động sản, gần 21.571 tỷ đồng tài sản thế chấp là chứng từ có giá, và các tài sản khác gần 37.772 tỷ đồng theo giá trị sổ sách.

Om No Hon 18 Trieu Ty Dong La Bat Dong San Agribank Miet Mai Rao Ban No Xau 1
Nguồn: BCTC hợp nhất năm 2020 tại Agribank

Với dự nơ cho vay vào cuối năm ngoài vào khoảng 1,214 triệu tỷ đồng, bình quân mỗi đồng cho vay của Agribank được đảm bảo bởi 1,7 đồng tài sản thế chấp, tăng so với mức 1,66 đồng vào cuối năm 2019.

Xét về tình hình nợ xấu tại Agribank, tính đến 31/12/2021, tổng nợ xấu đã tăng 21% so với đầu năm, lên mức gần 21.527 tỷ đồng, chiếm 1,78% tổng dư nợ. Trong đó, nợ nghi ngờ tăng 23% lên mức 2.425 tỷ đồng; đáng chú ý, nợ có khả năng mất vốn (nợ nhom 5) đã tăng 31%, lên mức gần 16.357 tỷ đồng, kéo tỷ lệ nợ xấu tăng từ 1,59% lên 1,78%.

Với con số nợ xấu “khổng lồ” bao gồm cả nợ nhóm 5 tăng mạnh, Agribank trở thành nhà băng có nợ xấu cao thứ nhì hệ thống ngân hàng, chỉ đứng sau BIDV (21.765 tỷ đồng).

Om No Hon 18 Trieu Ty Dong La Bat Dong San Agribank Miet Mai Rao Ban No Xau 2
Nguồn: BCTC hợp nhất năm 2020 tại Agribank

Ngân hàng Nhà nước từng cho biết việc cấp tín dụng đối với lĩnh vực kinh doanh bất động sản còn nhiều tiềm ẩn rủi ro đối với ngân hàng. Nguyên nhân là do quy định pháp luật đối với thị trường bất động sản còn nhiều bất cập, đặc biệt là các quy định điều chỉnh đối với một số loại hình bất động sản mới.

Om No Hon 18 Trieu Ty Dong La Bat Dong San Agribank Miet Mai Rao Ban No Xau 3

Năm 2020, lợi nhuận trước thuế của Agribank đạt 13.203 tỷ đồng, giảm 5,5% so với năm trước. Đây là lần đầu tiên lợi nhuận giảm sau nhiều năm tăng trưởng liên tiếp.

Lê Tuấn

Back to top button